Bank Se Personal Loan कैसे ले | ब्याज दर, पात्रता व जरूरी दस्तावेज जाने

Bank Se Personal Loan:- एक समय ऐसा आता है। जब  हमें अपने कारोबार के अंतर्गत काफी समस्याओं का सामना करना पड़ता है। जिसकी वजह से हमारी आर्थिक स्थिति काफी बिगड़ जाती है और उस समय हमें सबसे ज्यादा पैसों की आवश्यकता पड़ती है। इस परिस्थिति में जब हम अपने परिवार वालों से रिश्तेदारों से किसी से पैसों की सहायता मांगते हैं। तो बहुत बार ऐसा होता है, कि सब देने से मना कर देते हैं। उसके पश्चात ही हम बैंक से पर्सनल लोन लेने की सोचते हैं। जो कि हमें एक आखिरी मार्ग नजर आता है और बैंक से पर्सनल लोन आपकी आपातकालीन स्थिति में धन प्राप्त करने का एक अच्छा विकल्प बन जाता है।

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आज के आधुनिक समय में आपने ऐसे कई एडवर्टाइजमेंट देखे होंगे। जो बहुत ही कम इंटरेस्ट रेट पर आपको पर्सनल लोन उपलब्ध कराते हैं। तो हम आज के लेख के तहत आपको यही बताने वाले हैं कि आप किस तरीके Bank se Personal Loan kaise len सकते हैं। हमारा सभी पाठकों से निवेदन है, कि वह लेख को अंत तक जरूर पढ़ें।

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पर्सनल लोन क्या है (What is Personal Loan)

क्या आप जानते हैं कि पर्सनल लोन क्या होता है।  यदि नहीं तो चलिए पहले यही जान लेते हैं. बैंक और विभिन्न प्रकार की वित्तीय संस्था द्वारा लोगों को धन जमा करने के साथ ही अनेक परियोजनाओं को पूरा करने के लिए लोन के रूप में धनराशि उपलब्ध कराई जाती है। पर्सनल या व्यक्तिगत लोन भी इन्हीं में आता है। पर्सनल लोन लेने के लिए आपके पास कोई खास कारण होना जरूरी नहीं है। यह व्यक्तिगत लोन bank se personal loan lene ka tarika आप आपने जीवन की किसी आवश्यकता को पूरा करने के लिए लेते है। इसके साथ ही इस प्रकार के अंतर्गत मिलने वाली धनराशि को आप  किसी भी उद्देश्य को पूरा करने के लिए ले सकते हैं। पर्सनल लोन छोड़कर अन्य प्रकार के लोन ऐसे नहीं ले सकते हैं।

उसके लिए आप एक उद्देश्य को बताएंगे कि आप किस चीज के लिए लोन प्राप्त कर रहे हैं और उसके पश्चात आपको उस उद्देश्य को ही पूरा करना होगा। परन्तु पर्सनल लोन आप किसी भी कारण जैसे शादी, बच्चों की पढ़ाई, घरेलू उपकरण की खरीदारी, चिकित्सा के लिए प्राप्त कर सकते हैं।

पर्सनल लोन हेतु आवश्यक दस्तावेज (Documents Required for Personal Loan)

  • मोबाइल नंबर
  • पासपोर्ट साइज की फोटो
  • पहचान का प्रमाण (आधार, पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस, पैन कार्ड)
  • निवास का प्रमाण (आधार कार्ड, पासपोर्ट, रेजिडेंशियल सर्टिफिकेट)
  • आय का प्रमाण (पिछले 3 माह की सैलरी स्लिप के साथ-साथ 3 महीने का बैंक स्‍टेटमेंट

पर्सनल लोन हेतु पात्रता (Personal Loan Terms & Eligibility)

आपको बैंकों के तहत लेने वाले पर्सनल लोन पर बताए गए नियम एवं शर्तों को ध्यान में रखना काफी जरूरी है। इसके लिए सबसे पहले बैंक ग्राहक की आय एंप्लॉयमेंट हिस्ट्री के साथ-साथ लोन वापस करने की क्षमता का आकलन बैंक मैनेजर द्वारा किया जाता है। इन सभी पहलुओं पर विभिन्न प्रकार से समीक्षा करने के पश्चात है लोन अप्रूव किया जाता है। नीचे हमने आपको पर्सनल लोन लेने के लिए कुछ पात्रता दी है। जिसकी जानकारी इस प्रकार है:-

  •  व्यक्तिगत लोन प्राप्त करने वाला वयक्ति भारत का स्थाई निवासी देना अनिवार्य है।
  • पर्सनल लोन लेने वाले व्यक्ति की आयु 21 वर्ष से 18 वर्ष के बीच में होनी चाहिए। अगर व्यक्ति प्राइवेट संस्था में नौकरी करता है। तो उसका मासिक वेतन ₹15000 से कम ना हो।
  • यदि आवेदक बिजनेसमैन है। तो उसकी मंथली आय 18000 से कम नहीं होनी चाहिए।
  • इसके साथ ही आवेदक के पास कम से कम 1 वर्ष का कार्य अनुभव भी होना अनिवार्य है।

बैंक से पर्सनल लोन हेतु क्या क्या डॉक्यूमेंट चाहिए

बैंक से व्यक्तिगत लोन प्राप्त करने के लिए आपको कुछ महत्वपूर्ण दस्तावेजों का होना जरूरी होगा। अगर बैंक से लोन प्राप्त करने के लिए आपके पास डाक्यूमेंट्स नहीं है। तो आप लोन नहीं प्राप्त कर सकते हैं। यदि बैंक द्वारा लोन के लिए अलग-अलग डॉक्यूमेंट मांगे जाते हैं। तो इसका पता नजदीकी बैंक शाखा से लगा सकते  हैं।

  • ईमेल आईडी।
  • फ़ोन नम्बर।
  • पासपोर्ट साइज़ का फोटो।
  • रोजगार प्रमाण पत्र – एक वर्ष के निरंतर रोजगार का प्रमाण पत्र।
  • निवास का प्रमाण – राशन कार्ड़ / बिजली बिल /निवास प्रमाण पत्र।
  • आय प्रमाण – अंतिम 6 महीने की आपके बैंक विवरण की कॉपी।
  • फोटो पहचान पत्र – वोटर ID / पासपोर्ट / ड्राईविंग लाइसेंस / आधार कार्ड़ की फोटो कॉपी।

बैंक से पर्सनल लोन कैसे ले – पर्सनल लोन लेने का तरीका

आपको बता दें की आप व्यक्तिगत लोन ऑफलाइन और ऑनलाइन दोनों ही तरीकों से प्राप्त कर सकते हैं। दोनों ही प्रक्रियाओं की जानकारी हमने आपको नीचे दी है:-

पर्सनल लोन ऑफलाइन आवेदन प्रक्रिया (Personal Loan Offline Application Process)

आवेदक ऑफलाइन व्यक्तिगत लोन प्राप्त करना चाहता है। तो उसकी प्रक्रिया की जानकारी नीचे इस प्रकार है:-

  • सर्वप्रथम आपको अपने संबंधित ब्रांच जाकर शाखा प्रबंधक से लोन लेने के संबंध में वार्तालाप करनी होगी।
  • उसके पश्चात ब्रांच मैनेजर द्वारा आपके रोजगार, निवास, मासिक आय और विभिन्न प्रकार की जानकारी ली जाएगी।
  • जब ब्रांच मैनेजर सहमत हो जाएगा। तो उसके पश्चात आपको लोन लेने के लिए एप्लीकेशन फॉर्म दिया जाएगा।
  • आपको इस एप्लीकेशन फॉर्म में मांगे गए सभी विवरण को ध्यान पूर्वक दर्ज करना होगा।
  • सभी जानकारियों को ध्यान से भरने के पश्चात सभी आवश्यक दस्तावेजों को फॉर्म के साथ अटैच करना होगा।
  • इसके पश्चात बैंक कर्मचारियों द्वारा आपके निवास, आय और दस्तावेजों का वेरिफिकेशन किया जाएगा।
  • वेरिफिकेशन के समय आपके द्वारा दी गई जानकारी और दस्तावेज सही पाये जानें पर वह अपनी रिपोर्ट बैंक मेनेजर के समक्ष प्रस्तुत करेंगे | अंत में  बैंक मैनेजर द्वारा आपकी लोन फाइल को ऋण देने के लिए अप्रूव कर आपके बैंक अकाउंट में स्थानांतरित कर दी जाएगी।

पर्सनल लोन ऑनलाइन आवेदन प्रक्रिया (Personal Loan Online Application Process)

अगर व्यक्ति व्यक्तिगत लोन लेने के लिए ऑनलाइन आवेदन करते हैं। तो उन्हें सबसे पहले उक्त बैंक में ऑनलाइन लोन की सुविधा उपलब्ध है या नहीं इसकी जानकारी प्राप्त करनी चाहिए। ऑनलाइन सुविधा उपलब्ध होने पर है लोन लेने के लिए व्यक्ति ऑनलाइन अप्लाई कर सकते हैं हमने उदाहरण के तौर पर आपको आईसीआईसीआई बैंक से पर्सनल लोन लेने की प्रक्रिया की जानकारी नीचे दी है:-

  • सर्वप्रथम आपको आईसीआईसीआई (ICICI) बैंक की ऑफिशियल वेबसाइट पर जाना होगा।
  • जिसके पश्चात आपकी स्क्रीन पर वेबसाइट का होम पेज खुल जाएगा। वेबसाइट के होम पेज पर आपको Apply Online के सेक्शन में Personal Loan  के विकल्प पर क्लिक करना होगा।
  • उसके पश्चात आपके सामने एक नई विंडो खुल जाएगी। इसमें आपको  Savings Accounts, Home Loans, Personal Loan, Car Loan आदि के विकल्प प्रदर्शित होंगे।
  • इनमें से आपको पर्सनल लोन वाले विकल्प पर क्लिक करना होगा। अब आपकी स्क्रीन पर एक नया पेज प्रदर्शित हो जाएगा। यदि आप बैंक के पहले से कस्टमर है तो आप Net Banking, Credit Card, Debit Card, Loan Account में से किसी एक  विकल्प का चयन कर आगे बढ़ सकते हैं और यदि नहीं है तो आपको Skip & Continue as Guest वाले विकल्प पर क्लिक करना होगा।
  • उसके पश्चात आपकी स्क्रीन पर एक एप्लीकेशन फॉर्म प्रदर्शित होगा।  इस एप्लीकेशन फॉर्म में मांगे गए सभी विवरण को ध्यान पूर्वक दर्ज करना होगा।
  • सभी जानकारियों को ध्यान से भरने के पश्चात सभी आवश्यक दस्तावेजों को फॉर्म के साथ अपलोड करना होगा।
  • अंत में लोन अप्रूव हो जाने पर लोन की राशि आपके बैंक अकाउंट में ट्रांसफर कर दी जाएगी।

पर्सनल लोन की फीस और चार्ज़ेंस

विवरणचार्ज़ेस
लोन प्रोसेसिंग फीसलोन राशि का 0.5% से 4%
प्री-पेमेंट/पार्ट पेमेंट/फोरक्लोज़र चार्ज़ेसफ्लोटिंग रेट के लिए- शून्यफिक्स्ड रेट के लिए – आमतौर पर मूल बकाया राशि पर लगभग 2% – 5%
लोन कैंसिलेशन₹3,000 के करीब
पीनल चार्ज़ेसआमतौर पर प्रति माह 2% और 24% प्रति वर्ष
EMI/चेक वाउंसलगभग ₹400/- प्रति चेक बाउंस 

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