जब कोई भी व्यक्ति बैंक से लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करते हैं, तो बैंक या ऋण देने वाली संस्था द्वारा सबसे पहले उनका सिबिल स्कोर चेक किया जाता हैं। दरअसल सिबिल स्कोर दर्शाता है, कि आवेदक समय पर लोन का भुगतान कर पाएगा या नहीं | दूसरे शब्दों में ऋण प्रदाता संस्था यह देखती है, कि आवेदक को लोन देने में किसी प्रकार का जोखिम तो नहीं होगा। सिबिल स्कोर ऋण लेने के लिए एक ऐसा मापदंड (Parameter) होता है, जिससे यह निर्धारित होता है कि आपको लोन मिल पाएगा या नहीं |
इसके साथ ही लोन की ब्याज दर भी इसी के आधार पर निर्धारित होती है | दरअसल सिबिल स्कोर उपभोक्ता की क्रेडिट हिस्ट्री को प्रदर्शित करता है, जो 3 अंको का होता है| सिबिल स्कोर चेक कैसे करें ? इसके बारें में जानकारी देने के साथ ही आपको यहाँ सिबिल स्कोर कैसे सुधारे और CIBIL Score Check Free Online By Pan Card के बारें में जानकारी दी जा रही है |
सिबिल स्कोर क्या होता है (What Is CIBIL Score)
CIBIL का फुल फॉर्म “Credit Information Bureau India Limited” होता है | यह आरबीआई अर्थात भारतीय रिजर्व बैंक द्वारा अधिकृत क्रेडिट एजेंसी है, जो किसी व्यक्ति के क्रेडिट स्कोर की गणना करने का कार्य करती है। दूसरे शब्दों में इस संस्था द्वारा किसी भी प्रकार के ऋण से सम्बंधित पूरा लेखा- जोखा रखा जाता है | किसी भी व्यक्ति द्वारा ऋण लेने के पश्चात उपभोक्ता द्वारा लोन का भुगतान किस प्रकार से किया गया है, उसका पूरा विवरण इस कम्पनी के पास उपलब्ध होता है | इसी के आधार पर आपका किसी भी व्यक्ति का क्रेडिट स्कोर जेनरेट होता है |
सिबिल स्कोर मुख्य रूप से पर्सनल लोन, होम लोन या कार लोन में अहम् भूमिका निभाता है| आपको बता दें, कि सिबिल स्कोर 3 अंकों 300 से 900 के बीच होता है | आमतौर पर 700 और 749 के बीच का स्कोर अच्छा माना जाता है। एक क्रेडिट ऋण लेने वाले को आवेदक के रूप में आपको समझने के लिए सिबिल स्कोर सिर्फ बैंकों तक ही सीमित नहीं है, बल्कि क्रेडिट कार्ड कंपनियां, बंधक ऋणदाता, ऑटो ऋणदाता, आदि किसी भी क्रेडिट से सम्बंधित आवेदन को स्वीकृति देने से पहले इसे आपकी साख के स्नैपशॉट के रूप में उपयोग किया जाता हैं।
सिबिल स्कोर कैसे सुधारे (How to Improve CIBIL Score)
सिबिल (CIBIL) अर्थात क्रेडिट इनफार्मेशन ब्यूरो इंडिया लिमिटेड भारत के 4 क्रेडिट ब्यूरो में से एक है, जो आपके क्रेडिट स्कोर के आधार पर रिपोर्ट तैयार करनें का कार्य करता है | कुल मिलकर यह आपकी क्रेडिट हिस्ट्री को दर्शाता है। मूलरूप से इसका उपयोग ऋण देने वाले संस्थानों द्वारा लोन और अन्य क्रेडिट- आधारित वित्तीय प्रोडक्ट्स को स्वीकृति देने से पूर्व आपकी साख का मूल्यांकन करने के लिए किया जाता है। अधिकांश ऋण देने वाले संस्थानों नें अपने क्रेडिट स्कोर के आधार पर ग्राहकों को वर्गीकृत करना शुरू कर दिया है और कुछ ऋणों पर जोखिम-आधारित मूल्य निर्धारण की पेशकश कर रहे हैं। जोखिम जितना कम होगा, ब्याज दर उतनी ही कम होगी।
बैंक के माध्यम से ऋण लेने में अक्सर क्रेडिट स्कोर और सिबिल का जिक्र होता है | लोन लेने के पश्चात ईएमआई (EMI) डिफॉल्टर होने या भुगतान में देरीहोने पर क्रेडिट स्कोर पर आपके क्रेडिट स्कोर पर बहुत ही बुरा प्रभाव पड़ता है | ऐसे में आपको लोन लेने के दौरान अनेक प्रकार की समस्याओं का सामना करना पड़ सकता है | यदि भविष्य में कभी आप लोन लेना चाहते है, तो आपको सदैव अपना सिबिल स्कोरमेन्टेनरखना चाहिए | सिबिल स्कोर सुधारने के लिए इन महत्वपूर्ण बातों का ध्यान रखना आवश्यक है, जो इस प्रकार है –
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1. क्रेडिट का उपयोग जिम्मेदारी से करें
- आपको अपने ऋणदाता को उधार ली गई राशि को ब्याज सहित चुकाना होता है, इस लिए जितना आप ऋण आसानी से भुगतान कर सकते हैं, उससे अधिक उधार लेने से बचें।
- अपने क्रेडिट कार्ड, ऋण राशि, या किसी अन्य प्रकार के ऋण से प्राप्त धनराशि का उपयोग सावधानी पूर्वक करें।
2. किसी भी प्रकार के ऋण का भुगतान समय से करे
- यदि आपके पास कई क्रेडिट कार्ड भुगतान और ऋण ईएमआई हैं, तो आपको देय तिथि पर भुगतान करनें के लिए एक अलर्ट सेट रखना चाहिए, ताकि आप उसका भुगतान समय से कर सके |
- बकाया क्रेडिट बिलों का भुगतान समय पर करने से आपके क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने में मदद मिलती है।
3. क्रेडिट का उपयोग सीमित करें
- अपने क्रेडिट कार्ड की सीमा के 30% से कम का उपयोग करने से आपके क्रेडिट स्कोर को होने वाले नुकसान को रोकने में मदद मिल सकती है।
- दूसरी ओरअपने क्रेडिट कार्ड का बिल्कुल भी उपयोग न करने से आपके क्रेडिट स्कोर पर प्रतिकूल प्रभाव पड़ सकता है ।
4. खाते बंद करना सुनिश्चित करें
- यदि आपने अतीत में किसी भी भुगतान में डिफाल्ट की है, तो यह आपके क्रेडिट हिस्ट्री में शो होगा और आपके सिबिल स्कोर को कम कर देगा।
- भुगतान न की गई राशि का भुगतान सुनिश्चित करने के पश्चात आपको वह अकाउंट बंद कर देना चाहिए, ताकि भविष्य में कभी लोन लेने पर आपके अकाउंट की स्थिति ‘बंद’ प्रदर्शित करे |
5. अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की समीक्षा करें
अपनी क्रेडिट हिस्ट्री को समझने के लिए आपको समय- समय पर अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की जांच करनी चाहिए क्योंकि आपकी रिपोर्ट में दर्ज कोई भी गलत जानकारी आपकी गलती के बिना आपके स्कोर के स्तर को प्रभावित कर सकते है।
आपके CIBIL Score को प्रभावित करने वाले अन्य कारक
आपके सिबिल स्कोर को प्रभावित करने वाले प्रमुख कारक निम्नलिखित हैं –
1. खराब पेमेंट हिस्ट्री
2. हार्ड इनक्वायरी
3. अधिक क्रेडिट यूटिलाइज़ेशन रेश्यो
4. बैलेंस्ड क्रेडिट मिक्स
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CIBIL स्कोर पर पैन कार्ड का प्रभाव
यदि आपका पैन कार्ड खो गया है या चोरी हो गया है और आपने नए कार्ड के लिए रिक्वेस्ट की है, तो इससे आपके CIBIL स्कोर पर कोई प्रभाव नहीं पड़ेगा क्योंकि पैन नंबर वही रहेगा। हालांकि, यदि आपके पास दो अलग-अलग पैन कार्ड हैं, तो एक कार्ड को सरेंडर कर दें क्योंकि पैन कार्ड रखने से आपको कानूनी जुर्माना देना पड़ सकता है और क्रेडिट स्कोर पर भी इसका ख़राब प्रभाव पड़ सकता है।
इसके अलावा, एक नया पैन प्राप्त करने से आपके CIBIL Score पर प्रभाव पड़ सकता है। ऐसा इसलिए है क्योंकि आपका क्रेडिट स्कोर आपकी क्रेडिट हिस्ट्री पर आधारित है, जो आपके पैन कार्ड से जुड़ी होती है। इसलिए, यदि आप एक नए पैन कार्ड के लिए आवेदन करते हैं, तो ट्रांसयूनियन CIBIL डेटाबेस संभवतः आपके अकाउंट पर एक रेड फ्लैग दिखाएगा।
पैन कार्ड से फ्री ऑनलाइन सिबिल स्कोर कैसे चेक करें (CIBIL Score Check Free Online By Pan Card)
- पैन कार्ड से ऑनलाइन सिबिल स्कोर चेक करनें के लिए सिबिल की आधिकारिक वेबसाइट पर जाएँ |
- अब आपको होम पेज पर राइट साइड में Get Your Credit Score पर क्लिक करना होगा |
- अब आपके सामनें एक नया पेज ओपन होगा, जिसमें आपको 1 Month, 6 Months, 12 Months का सब्सक्रिप्शन करे |
- अब आपको अपना पैन कार्ड नंबर, ईमेल आईडी, जन्म की तारीख़, लिंग का चयन करकैप्चा कोड दर्ज करें |
- इसके पश्चात आपको नियम और शर्तों से सहमत होना होगा और फिर ‘Proceed to payment’ पर क्लिक करना होगा।
- आवेदन प्रक्रिया पूरी करनें के 24 घंटे के अन्दर सिबिल रिपोर्ट आपकी ईमेल पर भेज दी जाएगी।